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DOSSIER BANCARIO. PUNTOS CLAVE A INCLUIR

DOSSIER BANCARIO. PUNTOS CLAVE A INCLUIR

 

Como he dicho en otras ocasiones, el dossier bancario no es una herramienta infalible para captar financiación, pero sí te va a ayudar mucho a conseguirlo.

En este post voy a reflejar mi experiencia, experiencia que en los tiempos que corren ha sido muy positiva.

Puntos clave a incluir en la presentación de un buen dossier bancario:

1º-Breve resumen de nuestra empresa, destacando sus puntos fuertes, mercados, valores, estrategias, en qué se diferencia de su competencia, etc. y al final solicitar el importe que necesitamos y el motivo (crecimiento, nuevo mercado, nuevos productos, etc.)

2º-Equipo directivo que compone la empresa. Un breve curriculum de los directivos impulsores de la empresa.

3º-Información financiera pre-financiación:

3.1. Evolución ventas. Gráfico.

3.2. Evolución Márgenes brutos. Gráfico.

3.3. Evolución gastos fijos. Gráfico

3.4. Gráfico comparativo entre el Margen Bruto, los gastos de personal y los otros gastos fijos. La idea es que se vea el gap existente entre estos valores. Cuanto mayor es el gap mejor está la empresa.

3.5. Gráfico evolución recursos propios de la empresa.

3.6. Gráfico evolución cash flow de la empresa (3 años).

6.7. Ratios: liquidez, solvencia, endeudamiento. (3 años)

6.8. Periodo Medio de Maduración, y las Necesidades Operativas de Fondos (NOF). (3 años)

6.9. Rentabilidades de los 3 últimos años: Rentabilidad económica, rentabilidad financiera.

6.10. Punto Muerto o break even. (3 años)

6.11. Budget o presupuesto del año. Matizando el control presupuestario que se hace cada mes.

4º-Información pos-financiación.

4.1. Estudio o análisis por el método de los flujos descontados de la viabilidad  de la empresa, así como el cálculo de su VAN y su TIR.

4.2. Plan financiero a 3 años vista.

5-Factura proforma de la inversión.

6-Pool bancario actual, por productos (descuento financiero, préstamos, leasings, anticipo facturas, pólizas de crédito, etc. y por riesgo por bancos.

7-Cirbe, con una explicación detallada de los riesgos actuales.

8º-Conclusiones, donde debemos de decir que somos una empresa viable, con un potencial importante para crecer, que queremos seguir creciendo y lo necesitamos con el partner  financiero al que estamos acudiendo a  solicitar la financiación, y que nuestra capacidad de generar flujos está más que demostrada.

Por supuesto además de esta presentación, que yo la suelo hacer en un pdf, hay que aportar otro tipo de documentación, balances, cuentas resultados, si tenemos póliza aseguradora del crédito de nuestros clientes, certificados de estar al corriente con la hacienda, la seguridad social, IVAs, IRPFs, y cualquier otra documentación que se considere necesaria.

Y no se te olvide que debes detener una buena capacidad negociadora y mucha mano izquierda y paciencia.

Ya tienes el traje adecuado para buscar financiación, ahora a por ella¡¡¡Suerte amigo empresario¡¡¡

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