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RELACION BANCO-EMPRESA

Relación banco-empresa

¿A quién no le gustaría e interesaría conocer que le cuesta cada uno de los bancos con los que opera?. Os voy a enseñar una herramienta de gestión con la que con un simple Excel y la recopilación de datos de los extractos bancarios, podéis calcular cuál es el coste de vuestros bancos para vuestra empresa, o lo que es lo mismo qué rentabilidad saca cada uno de vuestros bancos de tu empresa.

Es fundamental a la hora de negociar con nuestro banco cualquier préstamo, póliza o simplemente la renovación de las líneas de descuento.

Recomiendo utilizar esta herramienta de forma semestral o anual. La expresaremos en términos porcentuales.

Voy a poner un ejemplo para que resulte más sencillo cómo utilizar esta herramienta:

Antes, introduzco algunos conceptos:

1. Compensación directa. Lo que la empresa paga al banco de forma directa por sus productos de financiación normales, cuentas crédito, pólizas, líneas de descuento, etc. (activo bancario)

2. Compensacin indirecta. Son los intereses que el banco paga a la empresa por productos de inversión, cuenta corriente tipo de comisión, depósitos, plazos fijos, etc. (pasivo bancario)

3. Comisiones y otros. Todas las comisiones que el banco ha cobrado a la empresa, comisiones, ingreso cheques, impagos, etc.

4-Negocio inducido. Es otro negocio para el banco, por el hecho de que p.e. pagamos impuestos a la empresa se lo cargan el día 20, y el banco lo ingresa a Hacienda el 27 (7 días por el monto total de impuestos, es otro negocio inducido para el banco, es un pasivo que rentabiliza el banco, ya que tiene unos saldos importantes a final de año).

 

 

Banco  “XXXXX”
2.013
1. Compensación Directa

Saldo Medio

% Int.

Intereses

Cuentas de Crédito

400

6,00%

24

Préstamos

350

6,50%

22,75

Líneas de Descuento

200

7,00%

14

950

6,39%

60,75

2. Compensación Indirecta

Saldo Medio

% Int.

Intereses

Ctas Corrientes / Ahorro

122,8

0,75%

0,921

Imposiciones a plazo (IPF)

63

1,50%

0,945

185,8

1,00%

1,866

3. Comisiones Y Otros

Saldo Medio

Tipo (%)

Comisiones

Apertura

0

0,00%

0

Pagos Exteriores

120

0,10%

0,12

Cobros Exteriores

256,1

1,40%

3,5854

Ingreso Cheques

56,8

0,00%

0

Efectos al Cobro

230

0,60%

1,38

Impagados

129,3

1,00%

1,293

Avales (Confección/Adm)

253

0,75%

1,8975

Indisponibilidad

200

0,80%

1,6

Máximo descubierto

120

1,50%

1,8

1.365,20

0,86%

11,6759

4. Negocio Inducido

Volumen

Días

Saldo Equivalente

Cobro cheques divisa

128

3

1,07

Ingreso cheques otros Bcos

233,1

2

1,30

Pago por cheque bancario

566

5

7,86

Nóminas

875,6

2

4,86

Seguridad Social

259

10

7,19

IRPF

155

7

3,01

IVA

224

7

4,36

Efectos en gestión cobro

473,3

2

2,63

2.914,00

32,28

Balance Banco – Empresa

 

 

 

(+) Compensación Directa(activo)

950

(+) Ints pagados

60,75

(-) Compensación Indirecta(pasivo)

185,8

(+) Com. Pagadas

11,6759

(-) Negocio Inducido(pasivo)

32,28

(-) Ints cobrados

1,866

Crédito Neto (a)

731,92

 (b) Pagos Netos

70,5599

COSTE DE LA RELACIÓN:

9,64%

 

 

En este ejemplo el banco saca una rentabilidad de la empresa del 9.64%, y lo que es lo mismo, el coste del banco “XXX” para la  empresa es del 9.64%.

En este caso el banco “XXX” saca una rentabilidad con nuestra empresa del 9,64%, haremos esto con todo nuestro pool bancario y veremos qué banco saca mayor rentabilidad. Aconsejo hacer un Excel con todos nuestros bancos en una sola visualización para poder tener esta info como resumen. A partir de esta info podremos sacar nuestras propias conclusiones como:

  1. Qué banco es para nosotros el más caro y el más barato, con lo que intentaremos establecer una rentabilidad objetivo y negociar con la banca para aproximarnos a dicha rentabilidad.
  2. Sabremos con qué banco podemos tener mayor fuerza de negociación.
  3. Tendremos en cuenta también., además de la rentabilidad en volumen de ingresos que tiene dicho banco para saber el peso específico que tendremos en él.

En mi opinión, todo  Director Financiero debería de utilizar esta herramienta en la empresa, ya que es muy útil. Os animo a hacerlo¡¡¡¡

 

One thought on “RELACION BANCO-EMPRESA

  1. Hola Paco,

    Te comento mi estado por si me das algun consejo. Tengo una hipoteca con el banco sabadell, con la dichosa clausula suelo. No hay manera que la quiten. No se que hacer para quitarme este marron. No se si ellos de una vez la quitaran como esta obligados por europa desde mayo como creo, pero de momento me estan cargando casi el doble de cuota. tengo un suelo del 4,25

    Gracias

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