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PLANIFICA TU TESORERIA

PLANIFICA TU TESORERIA

Otra de la herramienta que para mí es imprescindible en el management y en todas las empresa, por pequeñas que sean es la de hacer planificaciones de tesorería todos los meses (o en menos tiempo, dependerá de las necesidades de cada empresa, yo he llegado a realizar previsiones de tesorería cada semana).

PLANIFICA TU TESORERIA
PLANIFICA TU TESORERIA

Planificar, hacer previsiones es uno de los ejercicios que mas repiten los CFO (Directores Financieros), y es absolutamente imprescindible que lo hagan, y sobre todo en los últimos tiempos, que cada vez son más cambiantes.

¿Qué es Planificar tu tesorería?

Es hacer previsiones a un tiempo vista para ver cómo queda tu tesorería.

Yo aconsejo hacer una planificación anual, una vez aprobado el presupuesto de ingresos y gastos, y luego todos los meses hacer planificaciones a 4 meses vista.

¿Para qué sirve, cuál es su objetivo?

“Prevenir es curar”. Sirve para ver si en un futuro cercano, meses, tu empresa puede tener un déficit de tesorería, y es en este momento, unos meses antes, cuando tienes margen de maniobrabilidad para anticiparte al problema y buscar la solución más adecuada y al menor coste.

Por ejemplo, si preveo que en noviembre voy a tener un déficit de 150.000€, hoy mismo después de comentarlo con gerencia, me pongo a buscarlo, trato de anticipar cobros, retrasar pagos, buscar una financiación de circulante con la banca, etc.

¿Qué beneficios obtengo haciendo mis previsiones de tesorería todos los meses?

Son varios los beneficios que obtengo:

  1. Me anticipo a problemas, con lo que el desasosiego y estrés es menor.
  2. Seguro que consigo la solución a un coste menor, que si hubiese tenido que actual de manera urgente (sin no hubiese planificado)
  3. Confianza y tranquilidad que tiene la Dirección de que la situación está controlada
  4. Imagen cara a terceros, no acudimos a la banca desesperados, o alguna otra maniobra rápida que nos dé una mala imagen de no estar organizados, de no planificar.
  5. Puedo incluso sacar algún rédito, si tengo una situación relajada, puedo negociar pagos pronto pago con proveedores y conseguir descuentos (mejoro mis resultados y además doy confianza a mis proveedores y terceros-empresas de crédito, por ejemplo-)

 ¿Cómo hago una Planificación de tesorería?

Pasos:

  1. Pongo saldos de hoy de mis bancos
  2. Pongo las previsiones de cobros, teniendo en cuenta los pagarés que tengo en casa, y lo que está pendiente de cobrar de nuestros clientes y las futuras ventas
  3. Idem con los pagos
  4. Pongo los pagos recurrentes, los que se repiten todos los meses, p.e. la luz, nóminas, etc.
  5. pongo las operaciones de financiación, pago préstamos, etc.
  6. Pongo si tengo que hacer nuevas inversiones o desinversiones

Y al final obtengo el flujo neto final.

Ese flujo será el que me dirá si tengo superávit o déficit, y actuar en consecuencia como antes hemos comentado.

Todas, todas las empresas, por muy pequeñas que sean deben de utilizar una planificación similar a la que planteo, es una herramienta muy importante para la buena marcha de la empresa. Ese es mi consejo.

No es necesario comprar una aplicación cara, yo en la mayoría de las empresas trabajo con un excel, y es muy económico, práctico y rápido.

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LA IMPORTANCIA DE UNA EFICAZ POLITICA DE CASH MANAGEMENT

LA IMPORTANCIA DE UNA EFICAZ  POLITICA DE CASH MANAGEMENT

Lo primero es definir lo que es el cash management.

El cash management trata sobre cómo gestionar todos lo que pueda afectar a nuestro cash, nuestra tesorería, es  la “gestión del efectivo”.

Remarcar que estamos hablando de palabras mayores, ya que el cash, es como la gasolina de un coche, si te vas de viaje a Cáceres, y no tienes gasolina, de seguro que no llegarás.coins-948603_640

En la empresa pasa lo mismo, si no tienes cash, no conseguirás sobrevivir en el tiempo.

El cash lo pueden poner los socios, (más…)

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GESTIÓN TESORERÍA: TESORERÍA CERO

GESTIÓN TESORERÍA: TESORERÍA CERO

Un buen Director Financiero debe de tener claro que una de sus principales premisas es la de tratar de optimizar los recursos de la empresa.

Por eso en el tema de la gestión de la tesorería yo siempre he optado por trabajar la Tesorería cero, porque es el método que te ayudará a lograr el mejor rendimiento en tu gestión de tesorería.

¿Pero en qué consiste la Tesorería cero?

profits-618372_640Tesorería cero

De manera muy resumida, en cumplir a rajatabla con todos tus compromisos de pago, y por supuesto de cobro, y mantener siempre en tus cuentas de tus bancos un saldo próximo a cero, es decir no mantener saldos ociosos en tus cuentas bancarias, que poca rentabilidad te van a dar.

Como todo en economía “depende”, hay que matizar esta definición.

  1. Si tú tienes que pagar una serie de pagos el día 25 de cada mes, p.e. de 2 Millones de Euros, y tienes en tu cajón 3 Millones de euros en pagarés, facturas, confirmings, o en lo que sea, para obtener la mayor rentabilidad a tu gestión deberás de llevar a tu banco para su descuento 2 Millones y lo que estimes de gastos para descontarlo el día 23 o 24 (dependiendo de lo que tu banco tarde en descontarte esos efectos, que normalmente debería de ser en el mismo día).De esta manera tus costes financieros los estarás reduciendo al mínimo, ya que si tú llevas esta remesa 10/20/30 días antes, tus costes serán mayores, ya que te están anticipando ese dinero más días.
  2. Evidentemetne, esto no le gustar a tu banco, te dirán que eso es mala imagen, parece que vayas apurado´, etc. Claro, a ellos lo que les interesa es que haya una c/c con saldos el mayor tiempo posible. Puede que la política de Tesorería cero no sea la más idónea para empresas que están empezando, que necesitan a su banco para el desarrollo de su gestión y todavía no tienen otros argumentos para que su banco confíe en ellos. Pero una empresa ya consolidada, con unos balances buenos de algunos años, es totalmente aconsejable que trabaje en base a la Tesorería cero, bajo mi opinión. Si el banco hace algún comentario, debes de demostrarle que tu empresa tiene una alto componente de planificación en cuanto a la tesorería o cash management, y que cumple a rajatabla con sus compromisos y además lo hace con el mínimo de costes posibles. No les gustará a los bancos, pero les convencerás.
  3. Para llevar esta metodología de tesorería cero, por supuesto debes de realizar unas funciones de cash-management óptimas, algunas ideas:

3.1. Llevar una buena gestión de cobros, si tus clientes te pagan en pagarés, confirmings, trata de que te los envíen lo antes posible a tu casa. Tenlos en tu cajón, para cuando tengas que utilizarlos. Es muy importante esta labor.

3.2. En la gestión de los pagos, siempre aconsejo tener un día fijo de pago al mes. Esto te ayudará a una optimización en tus tareas administrativas y a  obtener unos plazos de pagos más largos, con lo que te beneficia ya que te financiarás un poco más con tus proveedores.

3.3. Presupuestos de tesorería bien planificados. Debes de dominar el día a día de tu tesorería, recuerda que es la sangre de tu empresa. Sin tesorería no subsistirás. Llevar una perfecta planificación te ayudará a gestionar más eficazmente tus recursos y a prever posible déficits de caja, y a anticiparte en la solución a éstos. Es primordial llevar bien este presupuesto de caja. Yo aconsejo hacer una previsión de tesorería quincenal/mensual/trimestral y por supuesto un presupuesto de Tesorería anual junto a tu presupuesto de ventas y gastos, y esto debes de hacerlo todos los meses. Esto siempre dependerá de las necesidades que tiene cada empresa. Yo he llegado a tener que hacer previsiones de tesorería cada semana.

Y como suelo decir siempre, optimizar los recursos de tu empresa requiere de una buena gestión por parte de un experto en la materia. Sobre todo en las pequeñas empresas, que a veces por ahorrar dinero, contratan a administrativas/os que no están suficientemente capacitados para llevar esta gestión óptima de sus recursos, y al final este ahorro se ve negativamente repercutido en su cuenta de resultados por otras vías. Una mala gestión que no te lleve a optimizar recursos cuesta dinero, imagen, y puede que el futuro de tu empresa. Por eso quiero animar a losempresarios a que cuiden este punto.

 

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