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LOS OBJETIVOS DE LA DIRECCION FINANCIERA

LOS OBJETIVOS DE LA DIRECCION FINANCIERA

Cada empresa es diferente y cada persona también.

ESTRATEGIACon esta frase lo que trato de decir es que establecer cuáles son los objetivos de una Dirección Financiera no es fácil, incluso diría que es un tanto subjetivo, pero ya con mi dilatada experiencia creo estar en posesión de tener claro, por lo menos dentro de mi metodología de trabajo, cuáles son los objetivos mínimos que deber de tener una Dirección Financiera, y estos son los que pretendo en este post comunicar.

1º Objetivo. Diseñar, apoyar a la Dirección general de la empresa en la estrategia general de la empresa. (más…)

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FINANCIACIÓN BANCARIA. CONSEJOS PARA CONSEGUIRLA

FINANCIACIÓN BANCARIA. CONSEJOS PARA CONSEGUIRLA

La crisis a nivel macro parece que esté descampando, pero a niveles micro, empresas y personas, nos queda todavía una buena cuesta por remontar, y en muchos casos puede que la remontada sea estéril.

Por eso la banca, escarmentada de todo lo que ha pasado, mira en estos momentos con lupa todas las operaciones, pero al mismo tiempo, ellos quieren hacer negocio, y su mayor negocio está  en dar créditos. En este punto nos encontramos. Y ante la pregunta: ¿Es un buen momento para pedir financiación a la banca?, la respuesta es SI. Pero no por eso tenemos garantizado nuestro éxito.27080775-financiaci-n-carpeta-en-la-oficina

Algunos consejos que doy para tratar de conseguir esa tan anhelada financiación para tu empresa son:

1º-Tu buen sentido común. Y lo pongo delante, siempre lo menciono, pero es transcendental. Utilizarlo también para cuando acudamos a la banca a solicitar un préstamo o circulante.

2º-Ofrece confianza y seguridad al banco. La banca necesita confiar en tu empresa, tener la seguridad de que todo irá bien. De que el dinero que te va a dejar se lo vas a devolver.

Valora este punto, ya que si no les convences de esto, no te darán financiación.

3º-Pongamonos siempre en la piel del banco y tratemos de contestar a una serie de cuestiones que ellos se hacen: ¿yo financiaría una propuesta como la que planteo?, ¿si no me pagan de dónde cobro?, ¿es razonable, rentable lo que voy a financiar?.  Si tengo claras las respuestas, es un paso importante para conseguir la financiación.

4º-Tengamos claro una serie de datos. Tener un endeudamiento superior al 50% de nuestro pasivo total, no es positivo. Otros indicadores que se fijan los bancos es el del multiplicador del EBITDA (beneficios operativos o beneficios antes de intereses, impuestos, amortización y depreciaciones). Normalmente utilizan un multiplicador del Ebitda. Es decir si tengo un Ebitda de 200.000.-€ nuestro endeudamiento no debería ser superior a 600.000.-€. Si no cumplimos estas premisas será complicado conseguir financiación tradicional.

5º-Preparemos, montemos un buen dossier bancario. El banco verá profesionalidad y ello significa confianza. Es el camino apropiado para tener mayores posibilidades de éxito. En otro post cito los documentos imprescindibles para preparar un buen dossier bancario.

Si facilitamos a los analistas la información de manera que la vean de forma rápida y fácil, estamos allanando el camino. Démosles la información lo más “mascadita” posible.

6º-Las entidades bancarias tienen su propias políticas y además las van cambiando en función de su estrategia. El conocerlas facilita mucho la labor de conseguir la financiación. Si por ejemplo un banco quiere captar pasivo de préstamos de circulante, si tu empresa necesita circulante, le será más fácil acudir a ese banco.

7º-Negociar con la banca tipos de comisiones, intereses, etc. es siempre necesario para tener claro lo que te van a  cobrar. Hay una herramienta que se utiliza para saber cuán rentable es tu empresa para la banca, el balance banco-empresa.

8º- Suerte. También es un factor a contar con él.

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DIRECCIÓN FINANCIERA: PUNTOS CLAVE DE CONTROL

DIRECCIÓN FINANCIERA: PUNTOS CLAVE DE CONTROL

El Director Financiero es una pieza clave en cualquier empresa que se precie, sea grande, mediana o pequeña.

Afortunadamente hoy en día, no sólo las grandes empresas pueden tener en su plantilla a un Director Financiero, las pequeñas empresas también lo pueden tener contratando vía outsourcing una dirección financiera Externa, y que siempre se ajustará a esas pequeñas empresas tanto en sus necesidades de control financiero a efectuar como al coste de esa dirección Financiera externa.

Pero el post de hoy trata de perfilar cuáles son los puntos clave a controlar por un buen Director Financiero o una eficaz Dirección Financiera.profits-618372_640

Estos son, bajo mi óptica los más clave:

1º-Participar en la Estrategia General de la empresa. El director financiero es la persona de confianza de la Dirección General, y tiene mucho que aportar en la Estrategia General de la empresa: propósito  de la empresa, visión, misión, valores, plan de marketing, comercial, recursos humanos, operativa, financiero por supuesto, etc.

2º-Diagnóstico Económico y Financiero. Es importante realizar un Diagnóstico cada 3-4 meses para ver cuál es la verdadera salud de la empresa. Analizar situación patrimonial, económica, etc. algunos ratios interesante son el de liquidez, solvencia, endeudamiento, Periodo Medio Maduración (plazo de cobro, plazo de pago y rotación e las existencias), etc.

3º-Diseñar y controlar una contabilidad inteligente. Es decir según la información que precise la empresa nos puede ser de gran ayuda el tener una contabilidad que nos facilite dicha información clave de manera rápida, detallada o resumida. Esta tarea recomiendo hacerla colaborando con el asesor contable.

4º-Balance y Resultados. Mensualmente y siempre lo antes posible sacar el balance y Resultados de cada mes, para llevar un control de la marcha mensual de la empresa.

5º-Previsiones de Tesorería, o planificación de tesorería mensual, trimestral y anual.

Considero esencial  todos los meses hacer una planificación de nuestra tesorería a un mes vista ( o antes si se requiere), a tres meses y a un año. Planificar nos ayudará a detectar posibles déficits de tesorería y provocaremos una actitud proactiva para solucionar esos posibles déficits con la suficiente antelación. No olvidemos que Planificar es una de las base del éxito en una organización.

6º-Tener claro cuáles son nuestras NOF (Necesidades Operativas de Fondos) es decir que capital circulante necesita mi empresa para el normal desarrollo de la operativa diaria.

7º-Gestión presupuestaria y su control mensual. Implantar la herramienta del presupuesto y su control mensual es muy importante para que nuestra empresa lleve un control mensual. Esto además debe de suponer el que todo el mundo esté alineado con este presupuesto e implicado de manera mensual en su control y análisis de las posibles desviaciones, y tomar las acciones correctivas oportunas.

8º-Cuadro de Mando Integral.

Diseñar junto a la dirección General unos indicadores clave del negocio, para que todos los meses de un vistazo sepamos rápidamente la evolución de nuestra empresa, y nos ayude  a tomar las acciones oportunas.

9º-Control del riesgo.

En la empresa tenemos varios tipos de riesgos, de que los clientes nos impaguen, riesgo de que nuestra maquinaria se estropee, un incendio, un accidente de un trabajador o a un tercero, etc. Se debe de tener un control de todos los posibles riesgos en tu empresa y minimizarlos en la mediad que sea posible, mediante seguros. (póliza de créditos, de responsabilidad civil, de accidentes, etc.)

10º-Control inventario.

Sobre todo en aquellas empresa que muevan un nivel de stock elevado. Un control y tener claro cuál es nuestro stock mínimo de seguridad es importante para controlar nuestro negocio.

11º-Control de nuestro inmovilizado.

12º-Análisis de nuevos proyectos, nuevas inversiones. Será el Director Financiero quien analice la rentabilidad e nuevos proyectos, nuevos productos, compra de una máquina, etc.

13º-Gestión de Recursos humanos.

Este punto es posible y dependiendo de la empresa que haya su propio responsable. Si no lo hay, muchas veces el Director Financiero es también el responsable de recursos humanos, siempre de la mano y en estrecha colaboración con la asesoría especializada en temas laborales.

14º-Control de la financiación de la empresa, negociación con la banca, etc.

15º-Planificación de  la gestión Fiscal.

Es importante que se realicen proyecciones financieras para ver qué posibles beneficios va a obtener la empresa y tratar de realizar una planificación fiscal que optimice el pago de esos impuestos en la mediad posible. Esta planificacióndeberá de hacerse con el asesor fiscal de la empresa.

16º-Gestión con terceros.

Será en la mayoría de los casos responsabilidad de la Dirección Financiera mediar con auditores, abogados, etc.

17º-Gestión de los costes.

Analizar el coste de nuestros productos, la rentabilidad de nuestros clientes, productos, vendedores, etc.

18º-Participar y dinamizar los comités de dirección semanales o cuando se decida se hagan, juntas de accionistas, etc.

19º-Acometer planes de reducción de gastos cuando se determine.

20º-Todo éstos puntos clave tienes que llevarlos a cabo siempre primando el sentido común.

Seguro que algunas funciones o puntos clave de control me he podido dejar, pero en síntesis los que he mencionado los considero puntos clave de control para una adecuada y eficaz Dirección Financiera.

Y repito que independientemente de lo grande o pequeña que sea una empresa, el llevar estos puntos clave controlados ayudará a conseguir el propósito o éxito en su organización, por eso animo a los empresarios a que adquieran estos servicios de Dirección Financiera.

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